Peer-to-Peer (P2P) Kredite haben sich in den letzten Jahren als alternative Anlageklasse etabliert und ziehen immer mehr Investoren an. Bei dieser Form des Investments fungieren Anleger als direkte Kreditgeber für Privatpersonen oder Unternehmen – vermittelt über spezialisierte Online-Plattformen.
Während die in Aussicht gestellten Renditen von 8 bis 14 Prozent pro Jahr verlockend klingen, ist ein grundlegendes Verständnis der Chancen und Risiken unerlässlich. Dieser Ratgeber beleuchtet die wichtigsten Aspekte, die Sie als (angehender) P2P-Investor kennen sollten.
Table of Contents
Vor- und Nachteile von P2P-Investments auf einen Blick
P2P-Investments bieten sowohl attraktive Chancen als auch bedeutende Risiken, die Sie vor einem Investment sorgfältig abwägen sollten. Die folgende Übersicht stellt die wichtigsten Aspekte gegenüber:
| Chancen | Risiken |
|---|---|
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Besonders wichtig ist es, die genannten Risiken durch eine breite Streuung über verschiedene Plattformen, Kreditarten und Kreditnehmer zu minimieren. Auch sollten Sie nur Geld investieren, das Sie nicht kurzfristig benötigen und dessen möglicher Verlust Sie verschmerzen können.
Beliebte P2P Plattformen
Im P2P-Bereich haben sich verschiedene Plattformen etabliert, die sich durch unterschiedliche Schwerpunkte und Geschäftsmodelle auszeichnen. Hier stellen wir Ihnen drei führende Anbieter detailliert vor:
| Plattform | Mintos | Income Marketplace | Debitum Network |
|---|---|---|---|
| Gründungsjahr | 2015 | 2020 | 2017 |
| Hauptsitz | Riga, Lettland | Tallinn, Estland | Riga, Lettland |
| Mindestinvestment | 10€ | 100€ | 50€ |
| Durchschnittliche Rendite | 8-12% p.a. | 11-14% p.a. | 9-11% p.a. |
| Besonderheiten |
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| Typische Laufzeiten | 1-60 Monate | 1-24 Monate | 1-12 Monate |
| Buyback-Garantie | Teilweise verfügbar | Bei allen Krediten | Bei ausgewählten Krediten |
Jede dieser Plattformen hat ihre spezifischen Stärken:
- Mintos eignet sich besonders für Einsteiger durch niedrige Mindestinvestments und hohe Diversifikationsmöglichkeiten
- Income Marketplace überzeugt durch ihr Sicherheitskonzept und ist ideal für sicherheitsorientierte Anleger
- Debitum Network bietet interessante Möglichkeiten im Business-Bereich und punktet mit kurzen Laufzeiten
Eine kluge Strategie ist es, über mehrere Plattformen zu diversifizieren, um das Plattformrisiko zu minimieren. Achten Sie dabei besonders auf die unterschiedlichen Besicherungsarten und Ausfallschutz-Mechanismen der jeweiligen Anbieter.
Renditeaussichten bei P2P-Krediten: Realistische Erwartungen
Bei P2P-Krediten werden oft hohe Renditen beworben. Hier ist eine realistische Einschätzung der erzielbaren Renditen nach Anlagetyp und Risikoprofil:
| Anlagetyp | Erwartete Rendite | Risikoprofil | Besonderheiten |
|---|---|---|---|
| Besicherte Unternehmenskredite | 8-11% p.a. | Mittel | Immobilien/Maschinen als Sicherheit |
| Unbesicherte Privatkredite | 12-15% p.a. | Hoch | Nur mit Buyback-Garantie empfohlen |
| Factoring | 7-10% p.a. | Niedrig-Mittel | Kurze Laufzeiten, gute Absicherung |
| Immobilienprojekte | 9-12% p.a. | Mittel-Hoch | Grundbucheinträge als Sicherheit |
Wichtig: Diese Renditen verstehen sich vor Steuern und ohne Berücksichtigung möglicher Kreditausfälle oder Währungsverluste.
Laufzeiten und Liquidität: Kurz- bis langfristige Anlagemöglichkeiten
Bei P2P-Krediten ist die Wahl der richtigen Laufzeit entscheidend für Ihre Anlagestrategie. Während kürzere Laufzeiten mehr Flexibilität bieten, locken längerfristige Investments mit höheren Renditen. Wenn Sie in P2P Kredite investieren, achten Sie auf eine ausgewogene Mischung verschiedener Laufzeiten.
Kurzfristige Investments (1-3 Monate)
- Hohe Flexibilität
- Ideal zum Testen
- Renditen: 6-8% p.a.
Mittelfristige Anlagen (4-12 Monate)
- Beste Balance aus Rendite und Flexibilität
- Größtes Kreditangebot
- Renditen: 9-12% p.a.
Langfristige Projekte (über 12 Monate)
- Höchste Zinsen
- Geringere Liquidität
- Renditen: 12-15% p.a.
Tipp: Verteilen Sie Ihre Investments im Verhältnis 40% kurz-, 40% mittel- und 20% langfristig, um eine gute Balance zwischen Rendite und Verfügbarkeit zu erreichen.
Besicherungsarten verstehen: Von unbesichert bis vollbesichert
Bei P2P-Krediten unterscheidet man vier wesentliche Besicherungsarten, die jeweils ein unterschiedliches Risiko-Rendite-Verhältnis bieten. An der Spitze der Sicherheitspyramide stehen vollbesicherte Kredite mit Immobilien als Sicherheit, die Renditen von 8-10% p.a. bei niedrigem Risiko bieten. Teilbesicherte Kredite nutzen bewegliche Güter wie Maschinen oder Fahrzeuge und erzielen 10-12% p.a. bei mittlerem Risiko.
Eine beliebte Option sind Kredite mit Buyback-Garantie, bei denen der Kreditgeber den Kredit bei Zahlungsverzug zurückkauft. Diese bieten 11-13% p.a., wobei die Sicherheit von der Bonität des Originators abhängt. Unbesicherte Kredite locken zwar mit hohen Renditen von 13-15% p.a., bergen aber auch das größte Ausfallrisiko.
Empfehlung: Setzen Sie als Einsteiger auf einen Mix aus voll- und teilbesicherten Krediten sowie solchen mit Buyback-Garantie. Unbesicherte Kredite sollten maximal 20% Ihres P2P-Portfolios ausmachen.
Fazit: Für wen eignen sich P2P-Kredite als Geldanlage?
P2P-Kredite können eine interessante Beimischung für das Portfolio renditeorientierter Anleger sein, die bereits über eine solide Investmentbasis verfügen. Entscheidend ist jedoch ein gutes Verständnis der Risiken und eine breite Streuung. Als Faustregel gilt: Maximal 10-15% des verfügbaren Anlagevermögens sollten in P2P-Kredite investiert werden.
Besonders geeignet ist diese Anlageform für Investoren, die regelmäßige Zinserträge anstreben und bereit sind, ein gewisses Risiko einzugehen. Wichtig ist ein langfristiger Anlagehorizont und die Fähigkeit, eventuelle Verluste verkraften zu können.
Reine Sicherheitsinvestoren oder Anleger, die ihr Geld kurzfristig benötigen könnten, sollten dagegen alternative Anlageformen in Betracht ziehen.
