4 % Regel Rechner: Kapitalbedarf berechnen

Mit unserem 4 %-Regel-Rechner können Sie ganz einfach berechnen, wie viel Kapital Sie benötigen, um Ihren monatlichen Finanzbedarf im Ruhestand zu decken. Geben Sie Ihren gewünschten monatlichen Bedarf ein und wählen Sie die passende Steueroption. Der Rechner zeigt Ihnen sofort, wie viel Kapital Sie ohne oder mit Steuern ansparen sollten.

Monatlicher Bedarf (in Euro):

Steueroption:

Definition: Was besagt die 4% Regel?

Die 4%-Regel ist eine Faustregel für den Ruhestand, die besagt, dass ein Rentner jedes Jahr 4 % seines Anfangsvermögens abheben kann, ohne das Risiko einzugehen, dass das Geld über einen Zeitraum von mindestens 30 Jahren ausgeht.

Die Regel wurde auf der Grundlage historischer Daten entwickelt und geht davon aus, dass das verbleibende Kapital weiterhin in einem diversifizierten Portfolio angelegt bleibt. Mit dieser Regel können Rentner einen konstanten Geldfluss erhalten, während ihr Kapital gleichzeitig langfristig bestehen bleibt. Ein wichtiger Schritt auf dem Weg in die finanzielle Freiheit.

Formel zur Berechnung des benötigten Gesamtvermögens auf Basis des monatlichen Bedarfs:

Um den Kapitalbedarf zu berechnen, der erforderlich ist, um den monatlichen Finanzbedarf im Ruhestand zu decken, kann die folgende Formel verwendet werden:

\( \text{Gesamtvermögen} = \frac{\text{Monatlicher Bedarf} \times 12}{0.04}
\)

Formel zur Berechnung der monatlichen Entnahme auf Basis des Gesamtvermögens:

Wenn das Gesamtvermögen bekannt ist, kann die monatlich mögliche Entnahme mithilfe dieser Formel berechnet werden:

\( \text{Monatliche Entnahme} = \frac{\text{Gesamtvermögen} \times 0.04}{12}
\)

Praxisbeispiel

Angenommen, Sie haben ein Vermögen von 1 Million Euro angespart und möchten dieses im Ruhestand gemäß der 4%-Regel nutzen. Im ersten Jahr könnten Sie 4 % davon entnehmen, was folgendermaßen berechnet wird:

\( \text{Jährliche Entnahme} = \frac{\text{Vermögen} \times 4}{100}
\)

Setzen wir 1 Million Euro für das Vermögen ein:

\( \text{Jährliche Entnahme} = \frac{1.000.000 \times 4}{100} = 40.000 \, \text{Euro}
\)

Im ersten Jahr könnten Sie also 40.000 Euro entnehmen. In den Folgejahren passt sich dieser Betrag an die Inflation an, sodass Sie jedes Jahr einen inflationsbereinigten Betrag entnehmen können, der Ihre Kaufkraft erhält. Das Ziel der 4%-Regel ist es, das Kapital über einen Zeitraum von mindestens 30 Jahren zu erhalten, auch wenn der Markt Schwankungen unterliegt.

Auch bei Frugalisten und FIRE Bewegung beliebt

Die 4%-Regel ist besonders bei Frugalisten und Anhängern der FIRE-Bewegung (Financial Independence, Retire Early) beliebt. Diese Gruppen streben danach, durch extreme Sparraten und kluge Investitionen frühzeitig in den Ruhestand zu gehen. Dazu passend ist unser FIRE Rechner.

Die 4%-Regel gibt ihnen eine klare Richtlinie, wie viel Kapital sie benötigen, um sich dauerhaft von ihren Ersparnissen finanzieren zu können. Mit Hilfe dieser Regel berechnen viele, wie viel sie ansparen müssen, um unabhängig von einem Arbeitseinkommen zu leben.

Ist die Inflation bei der 4% Entnahmeregel berücksichtigt?

Ja, die 4%-Regel berücksichtigt die Inflation. Während Sie im ersten Jahr 4 % Ihres Startkapitals abheben, passt sich dieser Betrag in den folgenden Jahren an die Inflation an. Das bedeutet, dass die jährlichen Abhebungen mit der Inflation steigen, sodass Ihre Kaufkraft im Laufe der Zeit erhalten bleibt.

Dies macht die 4%-Regel zu einer praktischen Methode, um sicherzustellen, dass Rentner ihre Lebenshaltungskosten auch in Zeiten steigender Preise decken können.

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